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10個月交易額超全球8成國家GDP,看招行信用卡王者煉成記

中國財經界·www.uwiooya.cn 2018-10-31 14:05:50本文提供方:孫姍姍原文來源:

這家銀行信用卡,今年10個月的交易額超過全球8成國家2017年全年GDP!近日,從招商銀行信用卡獲悉,截至10月下旬,其2018年交易額突破3萬億人民幣,提前兩個多月超過去年全年交易額(2.97

這家銀行信用卡,今年10個月的交易額超過全球8成國家2017年全年GDP!近日,從招商銀行信用卡獲悉,截至10月下旬,其2018年交易額突破3萬億人民幣,提前兩個多月超過去年全年交易額(2.97萬億),2018年再創交易額歷史新高已成必然。

分析人士認為,3萬億交易額的背后,中國穩中向好的宏觀經濟提供了良好的外部環境,但更重要的是招行信用卡自身的流通戶多、客群優質、積極布局消費金融業務,以及持續加碼各種生活場景帶來的交易額增長。特別是新升級的掌上生活App7.0嘗試跳出金融屬性,將“生活”提到C位,構建以用戶體驗為中心的大生活金融生態圈,并打出“品質生活,沒那么復雜”的價值主張,也給今年本就紅火的交易額增長“添了一把柴”。

 

 

經濟平穩、消費增長,信用卡持卡量增幅大

國家統計局近日發布數據顯示,今年前三季度國內生產總值同比增長6.7%,國民經濟運行在合理區間,保持總體平穩、穩中有進發展態勢。前三季度最終消費支出對經濟增長的貢獻率為78%,比上年同期提高14個百分點,消費對我國經濟增長的拉動作用進一步增強。

消費增長得益于不斷提升的居民消費意愿和消費能力,信用卡作為兼具支付與信貸功能的消費工具,在這樣的大環境下也迎來發展良機。根據央行數據,截至2018年二季度,國內信用卡總發卡量達到6.38億張,較上一年同期新增總計1.18億張,同比增長22.7%。人均持卡量從0.34張增長至0.46張,同比增長35.3%。“中國正進入新消費時代,處于從高儲蓄率到低儲蓄率的過渡時期,年輕一代更愿意超前消費、投資明天。”業內人士表示,宏觀經濟的平穩推進帶來消費增長,以及信用卡發卡量的增加,今年各家銀行信用卡交易額自然“水漲船高”。

流通戶多、客群優質,發卡第三交易仍第一

根據2018年銀行中報,工行信用卡累計發卡量1.56億張,建行信用卡累計發卡量1.15億張,招行信用卡累計發卡量1.14億張。

 

 

雖然累計發卡量第三名,但根據中報對比數據,招行信用卡交易額仍“逆襲”第一。流通戶多、客群優質,這是招行信用卡脫穎而出的因素。

其實,在各家銀行普遍采用“一戶多卡”的賬戶架構下,流通戶數比累計發卡量更具參考價值,也更具含金量,因為這一指標與用戶的刷卡頻率、刷卡意愿相關度更高。在矩陣化的無卡支付選擇、多樣化的營銷優惠、不斷推陳出新的聯名卡、深入人心的品牌影響等因素的共同作用下,招行信用卡流通戶數保持快速增長的勢頭,流通戶已近6000萬。

客群優質也是招行信用卡的一大優勢。目前招行信用卡18—30歲的年輕用戶占比超過70%,這個擁有旺盛消費需求和成熟信用消費習慣的群體,是推動交易額不斷攀升的重要力量。以年輕人最熱衷的“雙11”為例,2017年“雙11”招行信用卡交易額破百億,僅用了不到11小時。今年618電商年中大促,招行信用卡6月1日至18日期間總交易額超1600億元,超過京東6月1日至18日1592億618總銷售額。

政策、科技助力消費金融,開放帶來更多用戶

今年,在國家相關政策的支持下,消費金融市場蓬勃發展。8月,銀保監會在其官網發布了《關于進一步做好信貸工作提升服務實體經濟質效的通知》。通知提出,要積極發展消費金融,增強消費對經濟的拉動作用。支持發展消費信貸,滿足人民群眾日益增長的美好生活需要。9月,國務院發布《關于完善促進消費體制機制 進一步激發居民消費潛力的若干意見》,要求進一步提升金融對促進消費的支持作用,鼓勵消費金融創新,規范發展消費信貸。10月,國務院辦公廳印發《完善促進消費體制機制實施方案(2018-2020年)》,其中要求,在風險可控、商業可持續、保持居民合理杠桿水平的前提下,加快消費信貸管理模式和產品創新,加大對重點消費領域的支持力度,不斷提升消費金融服務的質量和效率。政策的“春風”,加上招行信用卡依靠金融科技之力,對消費金融業務進行申請使用與客戶服務的升級再造,實現了信貸規模與用戶體量的大幅提升,直接拉動了整體交易額。

據了解,掌上生活App7.0 對e智貸Freedom引擎進行了全面的升級,可通過極速的信息搜集和計算,秒級判斷可貸額度,并為用戶量身推薦e招貸、e閃貸、掌上取現等多種產品,還覆蓋汽車、租房、教育、美容、健身、數碼等多種重要人生場景。在開放的用戶體系下,大量非招行信用卡用戶也能使用掌上生活App的消費金融產品。

在消費金融業務的客戶服務方面,基于AI技術,掌上生活App將客戶服務再度升級,讓客服往更深入、更智能的人機交互模式迭代,從智能客服時代率先邁入智能助理時代。“善解人意”的智能助理背后采用了語音轉化、語義識別等AI技術,可對自然語言進行智能意圖分析,讓服務“看得見”的同時也“聽得見”。智能助理還可以提供秒級服務響應,實現了用戶體驗的再度飛躍。

全面融入生活場景,拉動消費需求

根據馬斯洛需求層次理論,金融服務并非人類最基本的需求,金融服務只有跟人類最基本的需求結合在一起,才能發揮金融最大的價值,即金融服務必須融入用戶的生活場景之中。聚焦吃喝玩樂購等生活的方方面面,勢必拉動消費,因為生活無處不在,消費也隨之無處不在。

剛剛迭代升級的招行信用卡掌上生活App7.0,最大變化就是將“生活”提到了C位,從“金融工具”轉型為“綜合性生活服務平臺”,除了新增生活頻道,更強化了飯票、影票、商城、積分四大核心生活場景,滿足用戶多元化、個性化、品質化的消費需求。以飯票、影票為例,基于“邀請進駐、一一審核”的商戶發展邏輯,為用戶帶來更少的時間支出和更精簡的品質生活,這極大地刺激了用戶的消費欲望和消費熱情。今年1—8月,飯票交易筆數突破3600萬筆;影票2018年至今已售出800萬張。“品質生活,剛好迎合了用戶的精致消費需求;而讓用戶在品質生活上花更少時間選擇、花更多時間體驗,過上‘不復雜’的品質生活,這也進一步拉動了消費。”掌上生活App相關人士表示。

行業專家分析認為,盡管過去幾年信用卡行業持續飛速增長,但邊際遞減效應的規律不能被忽視。當居民負債水平不斷上升,信用卡傳統的發卡、透支空間面臨縮窄。在這種狀態下,若信用卡依然墨守成規強化自身金融服務特性,就容易在產品設計、渠道導入方面遭遇“天花板”。“此次掌上生活App7.0的升級,或許給出了一個最可行的解決辦法,那就是探索高頻生活場景,將金融服務轉變為不同生活場景下的自帶需求,從而以場景吸引客戶,在場景內無聲提供智能化金融服務,創造更廣闊的業務發展空間”。業內人士表示,此次招行信用卡交易額又創新高,突破3萬億大關,就是向生活轉型成功的一個注腳。

目前,掌上生活App綁定用戶超6000萬,月活突破3200萬,憑借“自營為主、精挑細選、不賺差價、銀行服務”的品質經營模式,拉動并不斷滿足廣大用戶的消費需求。掌上生活App已在成為一個生活類的“超級應用”,在現有生活類App版圖中占有一席之地。

 

 

據透露,自2014年10月年交易額首次破1萬億以來,招行信用卡年交易額連續4年保持5000億的同比增幅,在基數逐年增大的情況下,能保持這樣的攀升態勢,體現了極強的實力。

 

 

“作為信用卡行業創新者,招行不斷洞悉行業變化,不斷洞察用戶需求。交易額的逐年攀升不僅印證了招行信用卡一步一個腳印的發展,更見證了中國經濟的跨越式騰飛。”招行信用卡相關人士表示。

本文來源:責任編輯:孫姍姍

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